当下，“996”的工作方式成为网友的热议话题，被“996”困住的年轻人越来越多。为了更好的生活，年轻人拼命工作，承受着各种压力，与此同时，重大疾病越来越年轻化，如何让这一人群在打拼的同时无后顾无忧？一份符合这一人群的保险或许更加实在。
“996”人群保障需求
日前，慧择保险网联手海保人寿推出一款专注于保障心血管病的重疾险“芯爱”，专门为在一二线城市中打拼和奋斗的人群设计。
谈到产品设计初衷，慧择保险网副总裁蒋力表示，“我们目标人群是从25岁-40岁，这个阶段，一是产品的性价比是最高的，另外无论是轻症还是重疾，更多是为这一群人设计。我们会结合时下的一些热点，在互联网上用正确的方式去引导有能力的人去购买适合的重疾险。”
目前来看，市场上重疾险种类繁多，到底什么样的重疾险是客户真正需要的？海保人寿副总经理、业务中心总经理黄晅认为，要从两个角度来看：首先，从产品角度来看，把现在发生率最高的做成可以多次赔付的形态，这对于客户而言，相对于传统保险很大的区别。其次，产品以外，从财富管理的角度来看，每个客户的资产状况是不一样的。对于普通的中产阶级，现在的医疗费用其实远远超过工资上涨的速度，所以他们需要一份保障来确保未来。
利用大数据“筛选”客户
蒋力表示，“我们现在线上的客户主要是年轻客户，而且90后居多，他们一方面预算有限，一方面又希望产品的性价比要好，所以我们就要把产品做得简单，他们容易决策。重疾险是最能满足这类人群需求的险种，而传统的线下产品对于普通消费者来讲，可能复杂得多。”
“不同于保险公司，我们更需要站在用户的角度，用户才能在我们这里持续的买其他的产品。因此，我们的产品一定要亲民。未来，会有越来越多的定制产品都会往这个方向去走，因为每个人的生活方式不一样，健康状况不一样，年龄、地区不一样，所以未来一定有不同的保险产品去适应不同的细分人群，这个趋势已经在慢慢地形成了。”蒋力补充道。
心脑血管疾病呈现年轻化的态势，保障分得越来越细，会不会引起未来赔付率上升的问题呢？
黄晅表示，“同一个产品在不同的公司会出现不同的结果，同样一款产品在A公司可能是挣钱，在B公司可能是亏钱，核心问题是在客户选择方面。如果我们按照传统渠道来看，我是主动去找客户，可能有意识的会找一些风险客户。而在互联网上，客户是主动找过来，从常规途径来看，好像互联网的这种所谓风险会更大，但是实际从经验数据来看，互联网渠道反倒低于传统渠道。另一个方面，就是真正买保险的人，说明他会关注健康，这部分人，实际上他会有意识做预防，也会做很多生活习惯的调整。”
“我们会引入很多外部的数据，通过大数据的筛选，希望真真正正能够把性价比更好的产品，能够给到真正的客户，把一些虚假的客户，能够剔除去，真正做到公平。”黄晅如是说。
蒋力介绍，“慧择保险网目前的用户画像以北上广深的用户为主，是最大的人群，他们买了一张保单以后，可能第二年根据自己的收入状况增加，他会再买一张重疾险，就是增加了自己的保额。再过几年如果结婚，有了小孩以后，会再买一个定寿，这个就是他自己的责任在人生的不同阶段会有所改变，财务的状况也在改变，因此购买这个产品的情况就会不一样。所以在销售保单的时候，我们更看中的是这个客户能给我们带来的长期价值。”
“另外一方面，我们未来也希望跟客户有一些互动，这个互动可能是一些主动地对他生活方式的干预，让他不出险。这也如同寿险公司的愿景跟使命都是如何让客户活得更长，这个才是寿险公司活下去的关键，大家都往这个方向在努力。”蒋力说。
如何买到靠谱的重疾险
现在购买重疾险的渠道比较多，对于消费者来说，如何选择靠谱的销售靠谱？
蒋力认为，首先要考虑自己的情况，比如他自己的家庭状况。其次，要看现在他家里的财务状况，未来可能出现的一些财务的风险，然后再根据自己的预算和收入来判断要买价格多少的产品。如果是想长期规划，想要自己的人生风险是可控的，还是建议买一个长期的产品。“我们要做的就是让更多的年轻人买得起，这个是我们努力的最重要的方向。”
